銀行商學(xué)院雜志 共好集團主打《成功經(jīng)理人》半月刊系列 咨詢 135-1028-6185 QQ：892-519-086 網(wǎng)站：www.igungho.com 　　國內(nèi)訂閱：8000元/年海外訂閱：8600元/年全年24期：每月1、16日出品 　　銀行商學(xué)院雜志書刊欄目： 　　戰(zhàn)略/行長學(xué)/行業(yè)分析/管理評論/紙上MBA/管理實務(wù)/人力資源/行長論道/執(zhí)行力/管理案例/廣告策略/品牌策略/服務(wù)策略/業(yè)務(wù)前線/主管午茶時間 　　節(jié)選自《銀行商學(xué)院》第13期銀行不良來勢兇猛，凈利增速或降為零 　　“銀行作為順周期行業(yè)，經(jīng)濟增速下降，銀行凈利潤增速自然回落。”北京銀行(9.71,-0.08,-0.82%)某高管稱。但隨著經(jīng)濟下滑，銀行凈利潤下滑已大大快于GDP下滑幅度。 　　中金公司金融研究主管、董事總經(jīng)理毛軍華認為，2015年一季度上市銀行凈利潤增速為3%(2014年全年為8%)，其中股份制銀行/城商行為8%/14%，符合預(yù)期。統(tǒng)計局公布，2014年我國國內(nèi)生產(chǎn)總值同比增長7.4%，一季度GDP同比增長7.0%。 姜博士點評： 　　銀行凈利潤步入“零增長”。這是一個重要信號！這意味著銀行規(guī)模擴張已走到盡頭，轉(zhuǎn)型升級迫在眉睫、刻不容緩！ 　　普華永道中國區(qū)金融業(yè)主管合伙人容顯文表示，對于商業(yè)銀行而言，既要承受宏觀經(jīng)濟的壓力，又面臨利率市場化、互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起、流動性管理難度加大及資本監(jiān)管更嚴格的市場環(huán)境，今年銀行業(yè)凈利潤有可能零增長甚至負增長。 　　這種觀點得到部分銀行人士的認可。當一季度銀行業(yè)績報告披露時，多位銀行業(yè)人士認為，部分銀行凈利潤增速會保持在2%以內(nèi)，且經(jīng)濟下行壓力增大，銀行資產(chǎn)規(guī)模增長速度放緩，更艱巨的時刻還沒到來。 　　中國經(jīng)濟則面臨投資增速回落、產(chǎn)能過剩、房地產(chǎn)業(yè)放緩、信貸資產(chǎn)質(zhì)量壓力增加、地方債務(wù)負擔風險上升等挑戰(zhàn)，將給銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)造成一定沖擊。按照既定計劃，中國將在5月1日推行存款保險制度，利率市場化正疾行而來，這勢必對以利息凈收入為主的中國銀行業(yè)造成沖擊?！般y行業(yè)躺著賺錢的時代已經(jīng)過去?！币晃粐秀y行人士說道。 　　不良率或增至2% 　　雖然國務(wù)院總理李克強三令五申要求銀行支持實體經(jīng)濟發(fā)展，央行[微博]也多次降息降準，以釋放流動性，支持銀行向?qū)嶓w經(jīng)濟，尤其是小微企業(yè)加大信貸投放，但資產(chǎn)質(zhì)量不斷下滑，銀行慎貸情緒難免。 　　普華永道統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2014年累計的不良貸款額增量比過去三年的增量總和還要多，經(jīng)濟下行的環(huán)境下，不良貸款余額和不良貸款率將進一步“雙升”，信貸資產(chǎn)質(zhì)量風險將持續(xù)暴露。 　　中國銀行(4.00,-0.02,-0.50%)總行中小企業(yè)部薛洪言認為，2015年商業(yè)銀行不良資產(chǎn)仍將持續(xù)暴露，防控不良仍將是商業(yè)銀行尤其是基層銀行機構(gòu)的重要任務(wù)。穩(wěn)增長又要求銀行信貸保持一定增速，若不能根本上改變不良追責機制，只能倒逼信貸更多投向更安全的大企業(yè)和項目，違背了信貸調(diào)結(jié)構(gòu)的初衷。2015年，防不良和保增長的矛盾將持續(xù)存在。 姜博士點評： 　　利率市場化的大幕逐漸拉開，銀行也在積極應(yīng)對大閘放下的一刻，躺著就能賺錢的日子或許很快將要過去。面對市場的沖擊，不少銀行已經(jīng)提前作出應(yīng)對，積極跳到這股洪潮中，學(xué)習更好在利率市場化時代游泳。 　　民生銀行(8.78,-0.06,-0.68%)管理層在2015年一季度業(yè)績發(fā)布會上表示，中國商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量在2015年應(yīng)該還是一個持續(xù)緩慢下行的局面。 　　東方資產(chǎn)管理公司調(diào)查報告顯示，我國商業(yè)銀行不良貸款率還會持續(xù)走高，峰值將在2015年年中或年底出現(xiàn)，預(yù)計2015年四個季度的不良貸款余額分別為8973.21億元、9715.73億元、10506.57億元和11347.37億元，不良率分別為1.29%、1.36%、1.44%和1.52%。 　　銀行(4.63,-0.02,-0.43%)年報預(yù)計，2015年年末不良貸款率控制在1.45%以內(nèi)，而一季報顯示，其不良率為1.29%。 　　普華永道中國銀行業(yè)和資本市場部主管合伙人梁國威向經(jīng)濟觀察報稱，今年銀行業(yè)不良率將在1.3%至2%，具體數(shù)額將與對經(jīng)濟的刺激力度及央行的貨幣政策相關(guān)。